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总结7个购买人寿保险的错误,你有犯过吗?

人寿保险是每个个人和家庭都需要的产品,人寿保单不仅仅有在意外发生下给家人提供财务保障的功能,有的人寿保单还可以提供资产避税增值,退休金以及紧急备用金储蓄,家庭资产避税传承等功能。但是在我们购买人寿保险中以及购买人寿保险后,往往大家都可能会发生一些错误以及忽视一些细节,在这里我列举7个常见的错误以及需要注意的地方,希望可以帮助到大家。

1,等待购买时机 很多人在考虑购买人寿保险的时候经常一等再等,现实中一般情况有:

  1. 觉得自己没考虑好

  2. 觉得不是那么重要,不着急

  3. 觉得自己还没有结婚组建家庭或者还没有孩子,所以不需要。

这些情况都是我遇到的常见实例。但是我也遇到了很多后悔没有早买的案例。比如有一个客人身体健康状况发生了变化,生病了才想到了保险的重要性,当时的等待直接导致想买的时候已经不能购买,保险公司拒保。还有一个客人因为一直觉得不重要没有买,等了几年,因为年龄的变化以及经济环境变化,到想买的时候价格涨了40%。我认为购买保险不存在一个准备好的时机,因为保障本身就不是一个等待的时机,你不知道什么时候会有风险。而且如果是购买储蓄型保险的话更不存在时机了,因为购买这种类型的保险不是一种消费,而是一种储蓄,是一个资金的安全存放,那么越早买,越早开始储蓄,保费价格还越便宜。

2, 选择保费最便宜的保险 谈到这个问题,我首先想说的是保费价格当然是很重要的因素,我并不是说便宜保费的保单不好,如果你预算有限,当然应该根据自己的预算选择便宜的保单,但是不是越便宜的保单就越好。 正常来说,定期人寿保险的价格一定便宜过终身人寿保险,因为定期险是保一段特定的时间,时间越短,价格越便宜,有的公司还提供一年期保单。但是保费便宜也是有原因的,因为对于保险公司来说,他只需要保障你这一年的风险,一年之后你得重新体检,重新购买,那么能不能买或者是什么价格买就说不准了。但是终生险是保证受保一辈子,从保险角度来说这不是几率事件了,这是必然事件,因为人一定会去世,只是时间问题,那么必然事件的保费价格肯定是要高一点。但是对于购买人来说也是划算的,因为你现在就锁住了一个保你终生的价格,不会涨价,并且也有保证保额。所以购买保险和购买别的产品是一样的,一等价钱一等货,贵有贵的原因和好处,便宜也有便宜的原因和好处,找到适合自己的最重要。

3, 有团体保险就够了 这个话题是我经常提到的问题,很多人在有了公司团体保险的时候就觉得公司有保险就够了,自己不需要购买了。这个其实是错误的概念,公司团体保单是你必须在这个公司工作的时候才有的,如果你换工作,辞职或者被解雇,你将不再有保障,简单来说公司的保单不是你拥有的。但是个人购买的保单是你拥有的。两者其实不冲突,在你拥有团体保障的同时需要自己再购买属于自己的保单,这样才是正确的做法。

4, 购买房屋贷款保险 这个话题也是非常常见,当我们买了房,有了房贷经常会考虑房贷保险。房屋贷款保险是用来保护贷款人在身故或者大病的情况下付清贷款或者支付部分贷款金额。如果发生意外,理赔金额会直接支付给银行。但是个人购买的寿险保单或者大病险保单是直接支付给受益人,受益人拿到钱可以不用一次性还清贷款,可以继续慢慢支付房贷,其他的钱可以用来别的用处,比如自己和孩子的生活费,学费等或者用来进行投资,这样可以更有效的利用资金。另外个人保单的保额不会随着贷款金额的降低而降低,而房屋贷款的保额会随着房屋贷款的金额降低而降低。

5, 不告诉任何人自己购买了保险 这一点也是我每次提醒我自己客人很重要的一点,当你购买完了保险一定要告诉你的保险受益人。如果你不说的话有可能都没人来做理赔。我通常也会给一张我的名片给客人,让客人把我的名片给自己的受益人,这样以防万一,方便与我联系。

6, 不更新受益人信息 这点也是经常被客人忽视的,很多人买了保险就放在一边,或者说不会去想到保单。其实在我们结婚,生孩子,或者离婚等家庭关系发生变化的时候特别需要考虑这一点,还有一种情况就是受益人去世了,也没有及时的更新,那么就会产生很麻烦的后续问题,所以及时的更新受益人是很重要的。

7, 不回顾自己的保单 回顾自己的保单很重要,再次的看一下保单的内容,有的保单每年的保单数据还会有变化,比如每年的分红如何,现金价值目前累计到什么阶段了,保额现在涨到多少了,定期保险还有几年到期了,这些问题都是需要过一段时间再刷新一下,有助于帮助你管理自己和家庭的保险配置。作为保险顾问,我习惯性与我的客户每年简单的沟通一下,保持联系是很重要的。 以上就是我认为人们在购买保险的时候以及购买保险后犯的错误以及忽视的问题,希望能帮助到大家,同时也请扫描我下方二维码关注我获得更多加拿大保险投资资讯! 作者: Jun(Ethan) Chen MBA国际金融理财师CFP 特许人寿理财师CLU全球百万圆桌会员MDRT加拿大财务顾问协会会员投资理财,保险策划,税务策略,退休计划,教育储蓄DIRECT LINE: 16479192129 EMAIL: JUN.CHEN@PINNACLERELIANCE.COM https://www.pinnaclereliance.com



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